ОСАГО
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.
Как можно понять из определения, ОСАГО является обязательным страхованием в случае наличия транспортного средства.
При ОСАГО страховая компания виновника ДТП должна осуществить страховую выплату потерпевшему. Другими словами, если вы являлись потерпевшим в ДТП, а у виновника ДТП есть полис ОСАГО, то вам положена страховая выплата за причиненный ущерб.
Страховые выплаты по ОСАГО регламентируются законом и имеют свой предел (лимит страхового возмещения).
Для ОСАГО страховое возмещение определяется следующим образом:
- Если договор ОСАГО заключен до 30 сентября 2014 года, то лимит составляет 120 тыс. руб. А если было более одного потерпевшего, то лимит ответственности составляет 160 тыс. руб. для всех потерпевших.
- Если договор ОСАГО заключен с 01 октября 2014 года, то лимит составляет 400 тыс. руб. А если было более одного потерпевшего, то лимит ответственности составляет 400 тыс. руб. для каждого потерпевшего.
Важно! Сейчас, в условиях измененного законодательства, действует порядок прямого возмещения убытков (ПВУ).
Это означает, что потерпевший обращается не в страховую компанию виновника, а в свою страховую компанию, где он также застрахован по ОСАГО.
Данный порядок несомненно облегчает процесс получения страховой выплаты через собственную страховую компанию.
Стоит отметить, что вы не получите страховую выплату по ОСАГО, если были виновным в ДТП.
ДСАГО или ДГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования аналогичен ОСАГО, за исключением его необязательности и отсутствия государственного регулирования как по ОСАГО. Страховое возмещение по ДСАГО может быть кратно больше, чем по ОСАГО, однако оно лимитируется непосредственно договором страхования, а не законом.
Сроки обращения:
Важно понимать, что если потерпевший желает претендовать на право воспользоваться страховым возмещением, он должен в положенный срок обратиться в страховую компанию. Законом об ОСАГО, а также Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Банком России 19.09.2014 N 431-П установлено, что пострадавший в результате ДТП должен обратиться в страховую компанию в кратчайший срок, но не позднее 5 рабочих дней после ДТП.
Подробнее
Данный срок может быть продлен, но только в случае, когда данная выплата зависит от результатов производства по уголовному или гражданскому делу, либо не вынесено постановление об административном правонарушении, определяющим виновника ДТП. Срок может быть продлен до момента окончания указанных производств по делу.
Если пропущен срок подачи извещения о ДТП, срок давности по исковым требованиям о возмещении ущерба составляет 3 года согласно действующему законодательству. Таким образом, потерпевшему необходимо будет обратиться с исковым заявлением в суд о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП.
Документы для получения страховых выплат:
Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате или о прямом возмещении убытков прилагает к заявлению:
Подробнее
- заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего;
- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя (при подаче документов по доверенности);
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет (при необходимости);
- справку о ДТП, выданную подразделением полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утвержденной приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 1 апреля 2011 года N 154 (зарегистрирован Минюстом России 5 мая 2011 года, регистрационный N 20671), если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;
- извещение о ДТП;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов
Кроме того, потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда здоровью представляет страховщику подтверждающие документы.
Важно! При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение 3 рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.
В течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления и прилагаемых к нему документов потерпевший обязан представить страховщику поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы.
Зачастую страховщик по результатам осмотра поврежденного автомобиля оценивает нанесенный ущерб ниже реальной стоимости восстановительного ремонта. Если потерпевший не согласен с размером предлагаемого страхового возмещения, страховщик обязан организовать своими силами и за свой счет независимую экспертизу.
Важно! На практике страховщики сразу проводят экспертизу силами экспертной организации, с которой у страховщика заключен договор.
В случае несогласия с выводами экспертизы, проведенной по инициативе страховой компании, потерпевший вправе самостоятельно провести независимую экспертизу (проводится за счет лица, являющего инициатором экспертизы, то есть за счет потерпевшего) и обратиться в суд.
Важно! В случае непредставления потерпевшим поврежденного транспортного средства или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату потерпевший не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу (оценку), а страховщик в этом случае вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.
Обмен необходимыми документами о страховом возмещении для проверки их комплектности по желанию потерпевшего может осуществляться в электронной форме, что не освобождает потерпевшего от представления страховщику документов в письменной форме о страховом возмещении по месту нахождения страховщика или представителя страховщика. Страховщик обязан обеспечить рассмотрение обращения заявителя, отправленного в виде электронного документа, и направление ему ответа в течение срока, согласованного заявителем со страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения.
Важно! Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.
Сроки принятия решения о выплате страхового возмещения:
В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховая компания обязана произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Если в течение 20 рабочих дней страхователь не вынес мотивированный отказ по заявлению, и затягивает с решением, можно требовать пеню за каждый день просрочки рассмотрения.
Выплаты по ОСАГО с 2017 года заменили ремонтом — такое правило вступило в силу после подписания Президентом РФ изменений в действующий ранее закон по ОСАГО. Новые поправки работают с 28.04.2017 года и относятся только к тем полисам обязательного страхования, которые были оформлены после этой даты. До вступления закона в силу у владельцев машин был выбор — получать возмещение или делать ремонт. Теперь его нет. Если виновник в аварии оформил договор ОСАГО после 28 апреля, о денежной выплате в большинстве случаев придется забыть.
Порядок проведения ремонта:
Подробнее
Расходы на ремонт вычисляются по методу ЦБ, в котором учитываются разные показатели. В случае применения такого способа затраты на покраску деталей не всегда включаются в общую сумму или выкрашиваются частично. Оплата за установленные детали производится не по квитанции из магазина, а с учетом среднестатистической информации, приведенной в специальном справочнике. Этот же подход применяется при определении расходов на услуги СТО. Если денег, выделенных страховщиком, недостаточно на ремонт, разницу придется возмещать за счет своих денег.
Направление на восстановление ТС выдается в течение 20 суток со дня принятия заявления страховщиком. Если работы планируется производить на сторонней СТО, которая не входит в перечень страховой компании, возможна задержка в выдаче направления — до месяца. На выполнение ремонтных работ отводится 30 рабочих дней. Отсчет ведется с момента, когда транспортное средство принято СТО. Увеличение установленного срока возможно для проведения более сложного ремонта и при согласии потерпевшей стороны. В случае затягивания с ремонтом страховая компания платит неустойку.
Место восстановления автомобиля зависит от страховой компании. У каждого страховщика имеется свой перечень СТО, с которыми оформлены договора. Вариантов может быть много, но каждый раз решение принимается индивидуально. По законодательству автосервис должен находиться на расстоянии не более 50 км от места аварии или места проживания потерпевшей стороны.
По закону страховая компания обязана направить авто в сервис, имеющий право обслуживать машины определенной марки (это должно подтверждаться наличием соглашения с дилером или производителем). При отсутствии такой СТО в перечне авто направляется на ремонт на любом другом сервисе, предложенном страховщиком, но при условии согласия автовладельца. Если хозяин отказывается от предложенного варианта, разрешается забрать деньги. Указанное условие работает в случае, если машина имеет возраст до 2-х лет.
Если машина была передана на СТО, которая задержало с выдачей машины или плохо выполнила поставленную задачу, владелец оформляет претензию в страховой компании с просьбой убрать имеющиеся недоделки. Если проблемы не были устранены, можно требовать компенсацию, а в случае отказа идти в суд.
Выплаты деньгами производятся только в случаях:
Подробнее
- Автомобиль нельзя восстановить на СТО;
- Потерпевшее лицо погибло, а родственники не хотят восстанавливать ТС.
- Имеет место обоюдная ответственность сторон (этот факт должен быть доказан).
- Потерпевший является инвалидом и ездит на специальном авто.
- Страховой выплаты недостаточно для оплаты необходимого ремонта.
- Потерпевшая в аварии сторона получила тяжкий или средний вред. При этом автовладелец отдал предпочтение денежной компенсации.
- ЦБ не разрешил покрывать ущерб путем оплаты ремонта.
- Страховщик и страхователь договорились, что возмещение будет выплачено в денежной форме.
- Потерпевшее лицо отказалось от ремонта авто на СТО, у которой нет соглашении с дилером или производителем.
В основном у граждан возникают сложности со страховой компанией в случае с занижением суммы страховой выплаты, занижением суммы выплаты на ремонт или длительными ремонтами и др., случаи полного отказа в страховой выплате являются менее частыми и зависят от разных обстоятельств страхового случая.
Порядок досудебного урегулирования при ДТП по ОСАГО после 01 сентября 2014 года урегулирован Законом и является обязательным для последующего обращения в суд:
- Направление в страховую компанию претензии о выплате страхового возмещения/ремонта и др.;
- Ожидание рассмотрения претензии в течение 5 дней без учета праздничных и выходных дней.
Важно! Если страховая компания осуществила частичную выплату по заявлению, то необходимо направить претензию на остаток суммы.
Претензия должна содержать:
Подробнее
1) наименование страховщика, которому она направляется;
2) полное наименование, адрес места нахождения/фамилию, имя, отчество (при наличии), место жительства или почтовый адрес потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на который направляется ответ на претензию в случае несогласия страховщика с предъявляемыми требованиями;
3) требования к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской Федерации;
4) банковские реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на которые необходимо произвести страховую выплату в случае признания претензии страховщиком обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика;
5) фамилию, имя, отчество (при наличии), должность (в случае направления претензии юридическим лицом) лица, подписавшего претензию, его подпись.
Потерпевший в приложении к претензии представляет оригиналы или заверенные надлежащим образом копии следующих документов (если какой-либо из перечисленных ниже документов не был представлен страховщику ранее при обращении с заявлением о страховом случае):
— паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя; документов, подтверждающих право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
— справки о дорожно-транспортном происшествии, выданной органом полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, протокола и постановления об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции предоставляется извещение о дорожно-транспортном происшествии;
— полиса обязательного страхования потерпевшего (в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции), кроме случаев предъявления требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.
Мы всегда готовы составить для Вас качественную, подробную и мотивированную претензию к страховой компании.
Претензия предоставляется или направляется страховщику по адресу места нахождения страховщика или представителя страховщика.
В силу п. 5.2. «Положения о правилах ОСАГО» по результатам рассмотрения претензии страховщик обязан осуществить одно из следующих действий:
— осуществить выплату потерпевшему (или иному выгодоприобретателю) по реквизитам, указанным в претензии;
— направить отказ в удовлетворении претензии.
Отказ в удовлетворении претензии направляется страховщиком по адресу, указанному потерпевшим в претензии.
отсутствия ответа из страховой, отказе в выплате, направлении на ремонт или его затягивание, а также любых других действий страховой, нарушающих Ваши права, Вы вправе обратиться за их защитой с исковым заявлением в суд.
В этом случае, Вы можете рассчитывать не только на восстановление своего права, но и на возмещение неустойки, штрафа и морального вреда, которые почти всегда составляют довольно приличную сумму.
Содержание искового заявления, приложенная доказательная база и подтверждение обстоятельств на судебном заседании являются ключевыми факторами положительного решения суда. В этой связи положительный исход судебного дела напрямую зависит от качества составленного искового заявления и профессионализма представителя истца на судебном заседании.
Исходя из нашего опыта в спорах со страховыми компаниями мы можем сделать вывод о том, что судиться с ними, если оценивать в денежном выражении – достаточно выгодно и перспективно.
Закажите бесплатную консультацию или свяжитесь с нами любым удобным способом через контакты, и мы сориентируем Вас по всем необходимым действиям.
Комментарии недоступны
